2018-06

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(金融時報)江蘇租賃:服務實體經濟 打造行業排頭兵

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作為與實體經濟聯系緊密的金融租賃行業,經過不斷的實踐與探索,目前已經進入了一個蓬勃發展的時期。江蘇金融租賃股份有限公司(以下簡稱江蘇租賃)就是該行業的佼佼者,江蘇租賃成立于1985年,經過了30余年的潛心經營,該公司已經取得了許多驕人的成績,逐步成為行業的排頭兵。今年3月1日,江蘇租賃登陸上海證券交易所,也填補了金融租賃行業A股上市公司“零”的空白。

江蘇租賃上市后的首份年報數據也十分亮眼。據公開數據顯示,截至2017年底江蘇租賃資產總額已經達到近500億元,實現利潤總額13.48億元,同比增長22.68%;實現凈利潤10.11億元,同比增長22.64%。值得注意的是,該公司租賃業務收入35.84億元,同比增長23.05%,占主營業務收入比重99.51%,核心主業突出。

 

 

精準定位 差異化服務

2007年銀監會修訂的《金融租賃公司管理辦法》正式實施是國內金融租賃行業發展的分水嶺,相比于2007年之后銀行系金融租賃的迅速崛起,江蘇租賃憑借著自身特色,不斷鞏固了行業地位。自2009年以來,江蘇租賃通過吸引包括南京銀行、國際金融公司、法國巴黎銀行租賃集團等一批自身實力強、社會資源豐富的股東加入,不斷優化股權結構,不僅資金實力得到壯大,業務上也得到快速增長,經營實力明顯提升。

隨著金融行業改革的推進,社會融資結構的調整依然在持續。目前我國80%左右社會融資來自銀行體系。租賃作為銀行為主的融資體系的補充,市場空間在不斷擴大,勢必將為經濟發展注入更多活力。作為金融租賃公司,無論是資源、資金以及風控都很難與銀行相比,所以更需要精準定位并且為客戶提供差異化的服務。隨著2017年以來持續推進的嚴監管和去杠桿,金融趨緊的宏觀環境更是在流動性以及同業競爭上給予了金融租賃公司加速差異化路徑的客觀動力。

在秉承“深入市場、差異營銷,提供有別于銀行貸款的差異化產品,多渠道化解中小企業融資難”的宗旨下,江蘇租賃專注為中小型客戶提供融資租賃綜合解決方案。專注滿足中小型客戶的服務需求,不僅符合國家的政策導向,也有利于江蘇租賃提高議價能力,獲取更高的盈利水平,分散資產風險。同時,通過專注中小型客戶,該公司多年來在農業機械、印刷包裝、工程機械等細分領域取得了較為明顯的先發優勢,推動其資產規模、營業收入和利潤水平穩步提升。

 

堅持發展思路 多領域穩步前進

江蘇租賃開展的融資租賃業務, 主要涉及清潔能源、裝備制造、農業機械、交通物流、醫療、文旅等行業。江蘇租賃一直秉承“服務中小、服務民生、服務三農”的發展思路,專注為中小型客戶提供融資租賃綜合解決方案,多渠道化解中小企業融資難的問題,截至2017年末,江蘇租賃中小型客戶應收融資租賃款余額占比為86.18%。

高端農機是江蘇租賃當下主要發力領域之一,在國家推動農業一二三產業融合發展的大背景下,通過土地流轉實現的農業經營規?;?、機械化可以大大提高土地利用率,因此土地流轉帶來的高端農機租賃需求日漸旺盛。2015年9月,國務院辦公廳發布了《關于促進金融租賃行業健康發展的指導意見》(國辦發[2015]69 號)明確指出,支持設立面向“三農”、中小微企業的金融租賃公司;鼓勵金融租賃公司發揮融資便利、期限靈活、財務優化等優勢,開發適合“三農”特點、價格公允的產品和服務,積極開展大型農機具金融租賃試點,支持農業大型機械、生產設施、加工設備更新。良好的政策環境有利于融資租賃業務在“三農”領域持續健康發展。

在中國,農業的集約化率普遍偏小,因此農機具規模很小,而未來隨著農業規?;牖禱奶嶸?,大規模的農機具將對租賃公司開放需求。由于缺乏抵押物及信用記錄,雖有農機購置補貼,但農民貸款困難在短期內也無法解決,這為農機租賃充分發揮作用提供了廣闊空間。目前江蘇租賃已與多家國際一線廠商合作,開發大型農機具市場,在增加客戶粘度的同時提升對市場需求的敏感度,實現了規模和利潤的同步增長。

  

目標明確 未來可期

近年來,我國不斷修訂相關監管政策,加大對融資租賃行業的政策支持力度。在產業結構升級、城鎮化進程積極推進等多重因素的作用下,融資租賃行業的下游應用領域如農業機械、先進制造設備、公共服務設施、醫療教育等行業將繼續保持旺盛的業務需求,成為融資租賃行業增長的重要引擎,為融資租賃市場提供發展空間。

在未來的經營發展中,江蘇租賃將利用現有優勢,拓展適合廠商租賃模式的新行業,具體包括農業、工程建筑、物流、交通運輸、IT、通訊行業等。上述行業的運營模式主要是廠商經銷模式,即通過優秀的廠家,優良的資產和良好的經銷商網絡,將廠家、經銷商、租賃公司結合在一起,強調租賃物本身的控制和管理,從而達到化解風險的目的。在廠商租賃方面,該公司股東法巴租賃也能夠給其提供良好的客戶渠道支持和技術支持。另外,江蘇租賃還將不斷開拓新興產業。其中,新能源板塊特別是光伏電站行業將是其未來關注的重點之一,光伏電站屬于超長期的租賃資產,在做好風險架構,保證費用和租賃成本匹配的前提下,就可以產生長期、穩定的項目收益。此外,智能制造產業,節能環保產業如能源管理、空氣凈化等領域,養老健康產業也將是該公司重點關注的領域。

客戶關系管理是企業運營的一項基本商業策略,也是江蘇租賃實現租金順利、穩定回收的重要保障。就該公司而言,合作伙伴不僅包括各個渠道商、廠家經銷商、銀行等直接和其發生業務關系的群體,也包含為其提供品宣、咨詢等服務的群體。江蘇租賃將針對不同品類,不同類型的客戶群體建立相應的培訓和推廣材料,以利于其向終端客戶的推廣。此外,針對廠家和經銷商等合作伙伴,江蘇租賃與廠家可就每年的融資滲透率和相應配套資源達成一致,雙方共同開展市場推廣和營銷、租前租后管理。(金融時報)